Материнский капитал и покупка квартиры

С 1 января 2007 года у российских граждан появилась возможность на приобретение права на подарок-сертификат от государства в виде материнского капитала, который могут получить семьи при рождении или усыновлении второго или третьего и т.д. ребенка. Это право подтверждено вступившим в силу законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (закон № 256-ФЗ). Сумма материнского капитала каждый год индексируется.

Самое распространенное применение материнского капитала ― это приобретение жилья. В России на данный момент жилищный вопрос является одним из самых острых, а для многочисленных семей МСК (Материнский Семейный Капитал) сертификат ― это единственная реализация и устранение проблемы отсутствия жилья.

Материнский капитал при покупке квартиры можно применить несколькими способами:

  1. При наличном расчете за приобретение жилой площади.
  2. При возможной оплате первоначального взноса по ипотеке или целевому займу.
  3. При возможности оплатить основной долг, а так же проценты по взятой ранее ипотеке или целевому займу.
  4. При оплате вступительного взноса: в жилищный кооператива (ЖК), в жилищно-накопительный кооператив (ЖНК) или жилищно-строительный кооператив (ЖСК).

Все данные способы применения МСК возможны только после достижения ребенком трехлетнего возраста и под этот срок попадает рождение или усыновление, наделившие правом на материнский капитал. Под исключение попадает пункт №3, а именно оплата основного долга и процентов по ипотеке или займу на приобретение жилья. Еще с 2009 г. появилась возможность направлять средства МСК в любой момент после рождения ребенка. Досрочно разместить средства материнского капитала допускается и в 2013 г., но только по этому направлению, благодаря внесенным изменениям в Закон «О материнском Капитале» еще в 2010 г.

Вложение материнского капитала в покупку квартиры накладывает на владельца МСК обязательство о необходимости выделения доли в приобретаемом жилом помещении родителям, супругу, детям и другим членам семьи, то есть всем тем, кто будет проживать в данной квартире.

Список документов на приобретение жилой площади с использованием материнского капитала в каждом из способов, перечисленных выше, различен.

Необходимо учесть, что Пенсионный Фонд осуществляет перечисление на счет продавца средств МСК только безналичным путем и не позднее 2-х месяцев с момента принятия заявления.

  1. Материнский капитал на приобретение жилой площади

    Сертификат на материнский капитал можно использовать при строительстве или приобретении жилого помещения, посредством совершения любых не противоречащих закону сделок. Цены в Санкт-Петербурге на жилье не позволяют приобрести жилую площадь на материнский капитал, однако оплата части стоимости квартиры материнским капиталом возможна.

    В случае применения материнского капитала при покупке квартиры на вторичном рынке необходимо заручиться согласием продавца этого жилья. Не каждый владелец продаваемой квартиры согласен на сделку при участии материнского капитала, так как связано это с более длительным сроком перевода и получения средств МСК, что может отсрочить вложение его средств в дальнейшем.
  2. Материнский капитал на новостройку

    Применение материнского капитала на новостройку, то есть приобретение жилой площади в строящемся доме в Санкт-Петербурге возможно в том случае, если дома или жилые комплексы имеют: готовность более 70% и договор в соответствии с 214 ФЗ. Это накладывает на специалиста агентства недвижимости дополнительные действия по сверке документов и необходимой проверке сведений об организации-застройщике.
  3. Ипотека с использованием материнского капитала

    Помимо документов на материнский капитал в данном случае потребуется собрать пакет ипотечных документов. Если ранее материнский капитал частично был использован, то оформить ипотеку с учетом средств МСК сертификата будет невозможно.


    Банк для определения максимального размера кредита и процентной ставки по данному кредиту сможет предложить свои условия кредитования, исходя из заявленных доходов, а так же размера собственных средств предназначенных для первого платежа на оплату приобретаемой квартиры. Средства материнского капитала добавляются к тому размеру кредита, который банк может выдать согласно всем предоставленным бумагам от кредитуемого.


    Сам сертификат материнского капитала наделяет своего владельца правом на использование при получении кредита денежных средств. Однако владелец МСК не может получить наличные деньги. Необходимо отметить, что пенсионный фонд перечисляет денежные средства только после оформления квартиры в собственность на членов семьи владельца сертификата или самого владельца. Поэтому банк оформляет на заемщика две разные суммы:

    • Одну сумму кредита, которая зависит от предоставленных на оформление ипотеки документов, с процентной ставкой от 9,8 до 15% годовых, которая зависит от способа подтверждения доходов, срока кредитования, размера 1-го взноса и наличия договора личного страхования. Данную сумму покупатель квартиры обязан погасить сам, при чем в установленные банком сроки.
    • Вторую сумму кредита, равную сумме, указанной в гос. Сертификате МСК. Заёмщик банка использует эти средства для приобретения жилой площади. Как только поступившие средства из пенсионного фонда поступают в банк, происходит погашение данной части кредита, ставка по которому ниже, чем по любому другому ипотечному кредиту и равна ставке рефинансирования Центробанка. В течение того времени, которого деньги еще не поступили из Пенсионного фонда в банк, заёмщик выплачивает проценты по этой ставке.

Смотрите также информацию – Как продать квартиру в ипотеке?.